6 принципів в класифікації видів споживчих кредитів




Ринкова економіка передбачає кредити в різних видах і формах. Принциповим моментом класифікатора позик є наявність видової структури, пов’язаної з кредитними відносинами. Серед різноманіття форм і видів кредитів найбільшою поширеністю володіє споживче кредитування на різні потреби. При цьому воно пов’язане з метою, при якій позичальнику надається сама позика.

Банк надає позичальнику споживчий кредит для задоволення його різноманітних потреб і потреб. З метою збільшення платоспроможного попиту населення за допомогою кредиту тому чи іншому громадянину стають доступними певні матеріальні блага. Позичальнику кредит дається для того, щоб придбати якусь річ, немає потреби здійснювати накопичення. Іншими словами, за допомогою кредитування прискорено реалізуються товарні запаси або послуги. Результатом стає те, що розширюється відтворення в економіці.

Такий вид кредиту надається громадянам для того, щоб вони оплатили свої насущні потреби і потреби. Він має товарний і грошовий вид. При товарному кредиті громадянин здобуває якусь річ, попередньо вносячи певний відсоток від вартості товару. Решту грошей він виплачує рівними частками протягом певного часу. Але споживчий кредит видають і грошима. При цьому позичальник отримує кошти і витрачає їх на свій розсуд.

Принципи класифікації споживчого кредитування

При даному виді кредитів в основу поділу покладено 6 основних принципів:

1. Суб’єкт, який бере участь в кредитній угоді.

Кредити в такому варіанті діляться наступним чином:
• В залежності від виду кредитора. Позику можуть видавати різні кредитно-фінансові організації.
• По виду особи, яка отримує позику. Відповідно до цього кредити видаються такими категоріями осіб:
— все населення без винятку
— групи певної соціальної спрямованості;
— віковий критерій позичальника;
— позичальники з різним рівнем доходів і платіжної здатністю;
— позичальники VIP рівня;
— студентство;
— молоді сім’ї.

2. Ознака забезпечення.

Відповідно до цього ознакою споживчі кредити можуть мати такий вигляд:
• Позики із забезпеченням (заставу, гарантії, поручительства)
• Кредити без забезпечення (бланковий позику).

3. Принцип методу погашення.

Залежно від цього розрізняють наступні види кредитів:
• Кредит, який передбачає разове погашення. Відкривається поточний рахунок на термін до 1,5 місяця в універмазі, інший роздрібній торговельній точці, а також платіж з відстрочкою.
• Розстрочка платежу. Внески можуть носити рівномірний характер (кожен місяць, квартал) або громадянин погашає борг нерівномірними платежами (сума платежів змінюється).

4. За умовами надання.

Поділ за цим принципом передбачає наявність разового і поновлюваного кредиту (револьверний тип).

5. Позика з цільовою спрямованістю.

Такі позики видаються на строго визначені цілі. Наприклад, освітній кредит, іпотечна позика. У той же час кредит може бути просто виданий на невідкладні потреби. Певної мети немає, і позичальник сам витрачає видані йому кошти відповідно до власних уподобань. При цьому звітувати перед банком він не повинен.

6. Терміни надання кредитів.

За цим принципом споживчі кредити можуть мати такий вигляд:
• Короткостроковий кредит. Позика надається на термін не більше року.
• Кредити з середніми термінами. Період кредитування при цьому до 5 років.
• Довгостроковий позику. Кредитор надає позичальнику гроші на термін понад 5 років.
Сьогодні свої кредитні програми здатне запропонувати населенню велику кількість банків.